قاعدة 4%: دليل بسيط لسحب أموال التقاعد

كم يمكنك سحب من مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام دون أن تنفد أموالك؟ قاعدة 4% هي مبدأ توجيهي شائع يساعد المتقاعدين على إدارة إنفاقهم.

النقاش

تنص قاعدة 4% على أنه يمكنك سحب 4% من رصيد محفظتك الأولية في السنة الأولى من التقاعد، ثم تعديل هذا المبلغ سنويًا لمواكبة التضخم. من الناحية التاريخية، كان من المفترض أن يسمح هذا للمحفظة بالاستمرار لمدة 30 عامًا على الأقل.

التحليل

التحليل الحديث يشير إلى أنه في بيئة العوائد المنخفضة اليوم، قد تكون نسبة سحب أكثر تحفظًا (مثل 3% أو 3.5%) أكثر أمانًا. القاعدة ليست مضمونة، ولكنها نقطة انطلاق مفيدة للتخطيط.

الخلاصة

قاعدة 4% هي أداة تخطيط قيمة، ولكن يجب استخدامها بمرونة. قد تحتاج إلى تعديل إنفاقك بناءً على أداء السوق الفعلي أثناء التقاعد.

توصية عملية

عند التخطيط للتقاعد، استخدم قاعدة 4% بشكل عكسي لتقدير حجم المحفظة التي تحتاجها. إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى 40,000 دولار سنويًا للعيش، فستحتاج إلى محفظة تقاعد تبلغ حوالي 1 مليون دولار (40,000 دولار / 0.04).